Planejamento de aposentadoria
Aprenda a importância do planejamento financeiro e da previdência complementar na construção do seu futuro e da sua aposentadoria.
Planejar a aposentadoria é fundamental para garantir um futuro tranquilo. A Previdência Social, administrada pelo INSS ou oferecida pelos RPPS, é uma base importante, mas muitas vezes não é suficiente para atender o padrão de vida desejado ou necessário após a aposentadoria e, por isso, a previdência complementar se torna uma alternativa vantajosa.
É importante começar o planejamento quanto antes, já que a rentabilidade dos planos de previdência complementar depende de aportes regulares ao longo do tempo. Mesmo valores pequenos podem gerar um bom montante no futuro, devido aos efeitos do tempo de contribuição e dos juros compostos. Consultar um especialista também pode ajudar a escolher a melhor opção de plano, de acordo com seu perfil e objetivos.
Conheça mais sobre os regimes de previdência no Brasil, formação de reservas, bem como os planos de benefícios e coberturas oferecidas pela Funpresp.
Saiba mais sobre Regimes de Previdência no Brasil – RGPS, RPPS e RPC
O RGPS é o sistema de previdência social público, administrado pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), que cobre os trabalhadores do setor privado, inclusive os autônomos e trabalhadores domésticos.
Características:
• Financiamento: Contribuições dos empregados, empregadores e recursos da União.
• Benefícios: Aposentadoria por idade, tempo de contribuição, invalidez, pensão por morte, auxílio-doença, entre outros.
O RPPS é destinado aos servidores públicos efetivos, federais, estaduais e municipais.
Características:
• Financiamento: Contribuições dos servidores e do ente público empregador.
• Benefícios: Aposentadorias e pensões específicas para servidores, com regras muitas vezes diferenciadas do RGPS.
O RPC é adicional e facultativo, dividido em:
• Previdência Complementar Aberta: Administrado por entidades abertas de previdência complementar (EAPC) tais como bancos e seguradoras, sendo oferecidos planos individuais ou coletivos acessíveis a qualquer pessoa física ou jurídica, como PGBL e VGBL.
• Previdência Complementar Fechada: Administrado por entidades fechadas de previdência complementar (EFPC), também conhecidas como fundos de pensão, a exemplo da Funpresp, onde são oferecidos planos coletivos acessíveis apenas a grupos de participantes vinculados aos patrocinadores, como empresas, associações e entes federativos.
Qual a diferença entre os Regimes Previdenciários?
Formação de reserva previdenciária
Para garantir uma renda complementar futura na aposentadoria é imprescindível trabalhar com a formação de uma reserva previdenciária.
Quanto antes começar, melhor, uma vez que a acumulação dos recursos é diretamente influenciada pelo tempo entre a data de início até a aposentadoria.
Fazer uma previdência complementar é uma das opções de acumulação de recursos que apresenta vantagens como a realização de contribuições definidas e de acordo com a capacidade financeira da pessoa, sendo que essas contribuições serão investidas em diferentes tipos de ativos financeiros com o objetivo de reforçar o patrimônio.
Assim, ao optar por realizar uma previdência complementar, tenha em mente que quanto maior o tempo para acumular, maior será o retorno financeiro e aumento da sua reserva, devido ao efeito dos juros ao longo do tempo.
É importante definir a sua meta de renda complementar na aposentadoria e, a partir disso, avaliar ações para a formação da reserva previdenciária adequada/necessária, como:
a) iniciar o planejamento/jornada previdenciária o quanto antes;
b) simular tempos prováveis de contribuição até a aposentadoria e verificar seus impactos no valor da reserva/renda projetada;
c) avaliar periodicamente o atingimento da sua meta ou revisá-la, por meio do monitoramento ativo da reserva previdenciária, avaliando o nível de contribuições realizadas e/ou a realizar, aportes, perfis de risco de investimentos, gestão dos tempos de acumulação e de aposentadoria.
Os Planos de Previdência da Funpresp
Na Funpresp, diferentemente do RGPS e RPPS, as contribuições dos participantes formam reservas financeiras individuais, que são investidas e capitalizadas, diversificando e complementando a proteção previdenciária futura em relação aos demais regimes.
O valor do benefício programado é definido no momento da concessão, com base no saldo das reservas individuais acumuladas pelo participante e recalculado anualmente, de acordo com o saldo remanescente.
O benefício dependerá do valor e do tempo de contribuição. A rentabilidade líquida das aplicações dos recursos também influenciará diretamente no montante acumulado.
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