Crédito Consciente
Veja algumas dicas para recuperar o seu controle financeiro!
Recebimento antecipado da reserva previdenciária
Acesse sua reserva antes da aposentadoria
Na Funpresp, você pode sacar, a qualquer momento, a parte da sua poupança formada por contribuições facultativas ou por recursos trazidos de bancos e seguradoras (conhecido como portabilidade em entidades abertas) e usar o dinheiro como quiser.
Seu dinheiro disponível para realizar seus sonhos
Você escolhe o valor que deseja sacar*, em quantas parcelas quer receber e pronto. Seu dinheiro à disposição para ser usado como você quiser. Basta solicitar o Benefício Previdenciário Temporário (BPT).
*Sujeito à tributação do plano.
Fale Conosco
Pelo email faleconosco@funpresp.com.br e pelo WhastApp você pode pedir mais informações, saber quanto tem em reserva disponível para o BPT e pedir o benefício.
Central de Atendimento
Você também pode ligar para o nosso 0800 282 6794, das 7h30 às 19h30, pedir informações sobre o BPT e solicitar o saque de parte da sua reserva.
Atenção ao crédito
O crédito pode ser uma ferramenta útil quando utilizado de forma consciente, para a construção de patrimônio e realização de projetos de vida, mas se for mal administrado, pode levar ao endividamento e comprometer o seu futuro financeiro.
Seja prudente, para que as despesas não superem seus rendimentos, e tenha uma reserva de emergência para imprevistos, evitando assim contratações de crédito por falta de planejamento, organização ou controle.
É importante não deixar que as dívidas se acumulem. Se já estiver endividado, busque negociá-las com os credores, pois muitas vezes podemos obter descontos ou condições melhores de pagamento e, em casos mais graves, é possível acionar a Lei do Superendividamento (Lei no 14.181/2021).
Considerando que algumas taxas de juros ofertadas são altas, busque melhores opções que o rotativo do cartão de crédito ou do cheque especial e, caso necessário, escolha alternativas com juros mais acessíveis, como empréstimos pessoais ou empréstimos consignados, a exemplo do oferecido pela Funpresp aos seus participantes.
Empréstimo consignado para participantes da Funpresp
É participante da Funpresp e precisa de um reforço financeiro? Com o empréstimo consignado da Funpresp, você tem acesso a uma das menores taxas do mercado, prazos flexíveis e desconto direto na folha de pagamento, sem burocracia. Uma opção segura e vantajosa para organizar suas finanças com mais tranquilidade!
Bem-estar Financeiro
Conhecimento Financeiro
Para ter uma base sólida em seu planejamento financeiro e previdenciário, investir em educação financeira é essencial, pois a compreensão de conceitos e o aprendizado de ferramentas e estratégias contribuem significativamente na hora de tomar decisões conscientes e assertivas.
Por isso, fique atento à educação financeira por meio de conhecimento, informação e orientação constantes, incluindo temas como:
• orçamento doméstico;
• efeito dos juros e suas consequências;
• tipos de investimentos;
• tributação;
• tipos de créditos disponíveis no mercado;
• produtos e serviços contra imprevistos;
• fontes de renda na aposentadoria (patrimônio, rendimentos, dividendos, aluguéis, entre outros).
Comportamento Financeiro
O conhecimento financeiro alinhado com boas práticas diárias de planejamento e controle de seus recursos possibilita escolhas financeiras conscientes e ajudam a construir um futuro mais seguro.
Relembramos algumas dicas sobre boas práticas financeiras:
• Elabore um orçamento para melhor visualizar suas receitas e como o seu dinheiro está sendo gasto;
• Planeje e controle seus gastos, separando suas despesas em categorias e definindo limites para o que for possível;
• Fique atento e evite hábitos que prejudicam sua vida financeira, como utilizar o crédito disponível ou realizar compras por impulso;
• Administre eventuais dívidas, evitando altas taxas;
• Crie uma reserva de emergência para cobrir despesas inesperadas ou te proteger contra imprevistos;
• Avalie contratar seguros contra danos materiais ou pessoais, bem como planos de saúde;
• Poupe e invista com atenção;
• Planeje uma renda futura, pensando na longevidade e na qualidade de vida;
• Estabeleça metas financeiras claras e atingíveis. O comportamento financeiro consciente está alinhado às suas metas e objetivos de vida quando nos mantemos engajados e disciplinados ao longo de nossa jornada financeira e previdenciária.
Tranquilidade, Liberdade e Bem-Estar Financeiros
Ao adquirir conhecimento e adotar comportamento financeiro necessários e adequados às suas metas e aos seus objetivos, é possível alcançar a tranquilidade, a liberdade e o bem-estar financeiro. A tranquilidade financeira pode ser definida pela confiança na capacidade de lidar com as obrigações financeiras atuais ou futuras sem estresse pela falta de recursos.
Alguns exemplos de tranquilidade financeira:
• capacidade de cobrir despesas imprevistas;
• as despesas não superam as receitas; e,
• diversificação da renda na aposentadoria, para mitigar o risco de redução ou perdas de receitas.
A liberdade financeira é a capacidade de tomar decisões e viver de acordo com suas escolhas, sem comprometer seu orçamento e o seu planejamento financeiro e previdenciário. É sobre alcançar um estilo de vida que lhe permita viver de acordo com seus valores e sonhos, inclusive e principalmente na aposentadoria.
O bem-estar financeiro pode ser identificado quando as finanças sustentam a qualidade de vida e o alcance das suas metas e objetivos, com tranquilidade e liberdade em todos os momentos da vida, contribuindo para investir em si mesmo, com bens, serviços e experiências que proporcionam realizações, conquistas e felicidade.
Passar em concurso com salário garantido é certeza de dívida zero?
Com a abertura de milhares de vagas com boa remuneração no serviço público, candidatos podem acreditar que será o fim do nome no Serasa. Mas, sem planejamento, pode ser o oposto
O Concurso Nacional Unificado (CNU), também conhecido como “Enem dos concursos”, está oferecendo vagas com salários superiores a R$ 20 mil, uma oportunidade que promete transformar a vida de muitos brasileiros, permitindo que eles saiam de uma realidade inconstante para uma posição melhor. No entanto, é preciso fazer um alerta importante: não adianta ter um salário garantido se a educação financeira e previdenciária não acompanhar essa evolução. Além dos salários, servidores federais têm facilidade de acesso ao crédito e frequentemente se beneficiam de taxas de juros diferenciadas nessas operações.
Esse cenário é particularmente atrativo, mas pode se transformar em uma armadilha, levando a um mar de novas dívidas. “Ao contrário do que muitos pensam, um bom salário não necessariamente é sinônimo de estabilidade financeira”, afirma Prof. Cícero Rafael Dias , diretor-presidente da Funpresp, a entidade de previdência complementar do servidor federal. “Sem gestão desse novo salário, é possível que servidores ainda enfrentem dificuldades financeiras e endividamento. Não é incomum encontrar esse perfil”, aponta.
Educação
necessária
A educação financeira é o conjunto de conhecimentos que permite às pessoas fazerem uma gestão adequada de seus recursos, principalmente o salário, mas pode haver renda de aluguéis e outras, planejando e controlando seus gastos, investimentos e poupando para o futuro. Para os novos servidores que perceberem que estão entrando em uma espiral de dívidas, a educação financeira é essencial antes mesmo de tomar posse.
É fundamental adotar um nível de gastos abaixo da renda e já considerar, no orçamento, a destinação de parte do salário para formar poupança e reservas financeiras. Parece trivial, mas nem todo mundo age dessa forma. “Muita gente se vislumbra com os salários e instalam despesas que não conseguem manter. E acabam se envolvendo num ciclo vicioso de endividamento”, explica Cícero Dias.
É importante também já começar a pensar na aposentadoria logo no início da carreira no serviço público. Isso porque, há mais de 10 anos, servidores que ingressam no serviço público não se aposentam mais com integralidade e paridade, o que significa que não recebem o último salário integral ao se aposentarem, e seus reajustes não são mais os mesmos dos servidores ativos. Assim, o servidor passou a ser o principal responsável pela própria aposentadoria. Por isso, é fundamental investir na educação previdenciária também.
“Claro que o servidor que acabou de entrar no serviço público quer usufruir daquele dinheiro pelo qual ele se esforçou tanto, e a orientação não é não gastar, guardar tudo, manter a vida de antes. É claro que dá para usar o próprio dinheiro, mas com sabedoria, com calma, com organização, para não cair nas dívidas”, orienta Cícero Dias.
Para ajudar nesse processo, instituições públicas renomadas oferecem cursos gratuitos e online de educação financeira e previdenciária. São exemplos o Instituto Saberes, do Senado Federal, o Tribunal de Contas da União e o Banco Central. Basta procurar no site dessas instituições para aprender a melhor maneira de organizar o seu novo salário e sua tão sonhada aposentadoria como servidor federal.