Confira dicas para pegar um crédito de forma inteligente, evitar dívidas desnecessárias e ter um futuro financeiro mais tranquilo
Eu realmente preciso? Eu posso pegar um crédito? Quais taxas serão cobradas? Eu vou conseguir pagar? Estou agindo com a razão ou com a emoção? Talvez essas sejam algumas das principais perguntas que você deve fazer antes de pegar um crédito no mercado. Seja para realizar sonhos, fazer aquela tão esperada viagem, investir em educação ou mesmo para lidar com imprevistos, um empréstimo pode ser um grande aliado.
No entanto, se mal administrado, pode se transformar em um grande problema, levando ao endividamento e comprometendo seu bem-estar financeiro. Por isso, quando a única saída é pegar um crédito, é extremamente necessário utilizá-lo de forma inteligente, consciente e responsável para que a solução não se torne um problema. Antes de recorrer a essa alternativa, um ponto fundamental é ter um planejamento financeiro bem estruturado.
Mas, como fazer isso? Qual o caminho? Como fugir das armadilhas? O “Quem Planeja Realiza” resolveu parar um pouco para refletir sobre esse assunto com você.
1 – Dando o primeiro passo
Para tomar decisões financeiras mais inteligentes, o primeiro passo é entender sua situação econômica. Comece fazendo um diagnóstico das suas contas, listando receitas e despesas. Utilizar uma planilha pode facilitar esse processo. Ela te ajudará a identificar fontes de renda e suas variações mensais, além de mostrar para onde seu dinheiro está indo, quais gastos podem ser reduzidos e quanto você pode comprometer com uma nova dívida sem prejudicar seu orçamento.
2 – Conhecendo as opções do mercado
Outro aspecto importante é conhecer as diferentes opções de crédito disponíveis no mercado. Nem todos os empréstimos são iguais e as taxas de juros podem variar bastante. O cheque especial e o crédito rotativo do cartão, por exemplo, costumam ter os juros mais altos do mercado e devem ser evitados ao máximo. Em contrapartida, opções como crédito consignado ou financiamento com juros reduzidos podem ser alternativas mais viáveis. Se você é participante da Funpresp, veja o consignado oferecido pela Fundação, que conta com as menores taxas do mercado.
3 – Atenção aos detalhes
Além disso, ao considerar um empréstimo, é fundamental ler todas as cláusulas do contrato com atenção, verificando taxas de juros, encargos adicionais, prazos de pagamento e eventuais penalidades em caso de atraso. Muitas vezes, a falta de conhecimento sobre esses detalhes pode transformar um crédito aparentemente acessível em um problema financeiro.
4 – Já estou endividado. O que eu faço?
Se você já está endividado, o caminho para sair dessa situação exige estratégia e disciplina. Uma atitude importante é buscar renegociação com os credores. Muitas instituições financeiras oferecem descontos e condições especiais para quitar dívidas atrasadas ou em aberto. Outra alternativa é priorizar o pagamento das dívidas com juros mais altos, reduzindo o impacto dos encargos no longo prazo.
Amortizar parcelas de créditos com prazo alto também pode ser uma excelente saída. Ao antecipar o pagamento de parte da dívida, você reduz o montante total sobre o qual os juros incidem, diminuindo significativamente o custo final do crédito. Essa estratégia é especialmente vantajosa em empréstimos de longo prazo, como financiamentos imobiliários ou consignados, nos quais os juros representam uma parte significativa do saldo devedor.
O que fazer para evitar o endividamento?
✅ Faça um levantamento de todas as suas despesas fixas e variáveis;
✅ Organize suas contas em planilha para saber para onde o seu dinheiro está indo;
✅ Identifique gastos desnecessários e que podem ser cortados;
✅ Crie uma reserva de emergência para cobrir despesas inesperadas;
✅ Organize suas dívidas e priorize aquelas que têm os encargos mais altos;
✅ Consulte um especialista para saber se vale a pena pegar um crédito no momento;
✅ Tenha um orçamento mensal e acompanhe seus gastos regularmente,
✅ Utilize o crédito de forma planejada e apenas quando necessário.
A que você deve estar atento?
⛔ Fuja de armadilhas como o cartão de crédito e o cheque especial;
⛔ Evite a qualquer custo entrar no crédito rotativo;
⛔ Se não conseguir pagar a fatura do cartão integral, entre em contato com a instituição financeira e negocie um parcelamento com juros mais baixos;
⛔ Não use o cheque especial como parte do seu orçamento fixo,
⛔ Cheque especial deve ser usado apenas em situações emergenciais e quitado o mais rápido possível.
Como sair do endividamento?
📌 Negocie suas dívidas! Muitos credores oferecem descontos e condições especiais para quitação de débitos.
📌 Evite novos empréstimos! Tomar crédito para pagar outra dívida pode ser um erro grave, aumentando ainda mais sua bola de neve financeira.
📌 Priorize dívidas mais caras! Dê preferência para quitar primeiro aquelas com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial.
📌 Busque alternativas mais baratas! Empréstimos consignados ou financiamentos com juros reduzidos podem ser opções para substituir dívidas com taxas muito altas.
Enfim, evitar o endividamento excessivo também passa por hábitos financeiros saudáveis. Planejamento e conhecimento são as melhores ferramentas para garantir que o crédito trabalhe a seu favor e não contra você!